PAD sau asigurare facultativă de locuință? De fapt, amândouă
Două polițe diferite, nu două variante
PAD (Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor naturale) este obligatorie prin Legea 260/2008 pentru toate locuințele din România. Acoperă strict trei riscuri: cutremur, inundație și alunecare de teren. Are sume de despăgubire fixe, stabilite prin lege, identice la toți asigurătorii — o emite un singur pool de asigurare, PAID, indiferent prin cine o cumperi.
Asigurarea facultativă de locuință este opțională și acoperă mult mai mult: incendiu, explozie, furt, avarii la instalații, răspunderea ta față de vecini, bunurile din interior. Sumele le alegi tu, în funcție de valoarea reală a locuinței și a bunurilor.
Facultativa nu înlocuiește PAD-ul. Legea cere PAD indiferent ce alte polițe ai, iar la încheierea unei facultative asigurătorul va verifica dacă ai deja PAD valabil. Dacă nu ai, se încheie amândouă.
Cât despăgubește PAD-ul
Legea împarte locuințele în două tipuri, după materialele din care sunt construite structura și planșeele, și fixează pentru fiecare o sumă asigurată și o primă:
- Tip A — structură din beton armat, metal ori piatră, cu planșee din beton: sumă asigurată 100.000 lei, primă anuală 130 de lei.
- Tip B — celelalte materiale (lemn, chirpici, cărămidă nearsă, planșee din lemn): sumă asigurată 50.000 lei, primă anuală 50 de lei.
Sumele și primele sunt cele din lege și pot fi modificate prin normă ASF — verifică valorile în vigoare înainte de un calcul serios. Ce nu se schimbă e concluzia: sunt plafoane, nu valoarea reală a locuinței tale. Un apartament din București distrus de cutremur nu se reconstruiește cu 100.000 de lei, iar diferența nu o acoperă nimeni în locul tău.
Ce acoperă în plus facultativa
- Incendiu, explozie, trăsnet și pagubele produse de fum.
- Furt prin efracție și vandalism.
- Inundații de la instalații — țevi sparte, boiler defect, mașină de spălat — inclusiv apa venită de la vecinul de deasupra.
- Avarii accidentale ale bunurilor din locuință și defecțiuni ale instalației electrice.
- Îngheț și pagube produse de fenomene meteorologice: furtună, grindină, greutatea zăpezii.
- Răspunderea ta față de vecini, când tu ești cel care i-a inundat.
- Bunurile din interior — mobilă, electrocasnice, electronice — nu doar structura.
- În unele variante, acte de terorism sau tulburări civile.
Diferența de fond: PAD-ul acoperă clădirea împotriva a trei catastrofe, cu sume fixe. Facultativa acoperă clădirea ȘI conținutul ei împotriva a zeci de riscuri, cu sume pe care le stabilești tu după valoarea reală.
Ce alegi, practic
- PAD singur: îndeplinești obligația legală, dar rămâi neacoperit la incendiu, furt sau inundație de la vecinul de deasupra — adică exact la evenimentele cele mai frecvente.
- PAD + facultativă: obligația legală e îndeplinită, iar paguba reală e acoperită la valoarea pe care o alegi tu.
În practică, dauna care se întâmplă cel mai des într-un apartament nu e cutremurul, ci apa de la vecin sau o defecțiune la instalație. Acelea intră pe facultativă, nu pe PAD.
Vezi prețurile
Ai întrebări?
Sună-ne sau scrie-ne pe WhatsApp — răspundem noi, nu un robot.
Text informativ general, în lucru — nu ține loc de consultanță juridică sau fiscală. Procedurile și sumele oficiale se pot schimba; verifică întotdeauna sursa oficială înainte să acționezi.