Bonus-malus: de ce plătești mai mult sau mai puțin la RCA

Ce este, pe scurt

Bonus-malus este sistemul prin care istoricul tău de daune influențează prețul poliței RCA. Dacă nu ai produs accidente, cobori la o clasă mai bună și primești o reducere (bonus). Dacă ai produs daune plătite de asigurător, urci într-o clasă mai proastă și plătești o majorare (malus).

• Clasa B0 este clasa de intrare — cu ea pornește un șofer fără istoric.
• Clasele B1–B8 sunt clasele de bonus: cu cât numărul e mai mare, cu atât reducerea e mai mare.
• Clasele M1–M8 sunt clasele de malus: cu cât numărul e mai mare, cu atât majorarea e mai mare.

Sistemul este reglementat prin Legea 132/2017 și prin normele Autorității de Supraveghere Financiară. Istoricul tău se ține într-o bază de date națională administrată de Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) — funcționează cam ca un istoric de credit, doar că pentru comportamentul în trafic.

Cât valorează fiecare clasă

Fiecare clasă are un coeficient cu care se înmulțește prima calculată de asigurător. La un capăt al scalei plătești jumătate, la celălalt plătești aproape dublu:

• B1 — coeficient 0,95 (plătești 95% din primă), B2 — 0,90, B3 — 0,85, B4 — 0,80.
• B5 — 0,75, B6 — 0,70, B7 — 0,60, B8 — 0,50 (jumătate de primă, reducerea maximă).
• B0 — coeficient 1,00: prima de bază, nici reducere, nici majorare.
• M1 — coeficient 1,10 (plătești cu 10% mai mult), apoi din 10 în 10 procente: M2 — 1,20, M3 — 1,30, M4 — 1,40.
• M5 — 1,50, M6 — 1,60, M7 — 1,70, M8 — 1,80 (majorare maximă, cu 80% peste primă).

Ca să vezi diferența pe o cifră rotundă: la o primă de bază de 1.000 lei, în B8 plătești 500 de lei, iar în M8 plătești 1.800. Aceeași mașină, același asigurător — doar istoricul diferă.

Cum se schimbă clasa

• Un an complet de asigurare fără daune plătite de asigurător te coboară cu o clasă spre bonus — o clasă pe an, nu mai mult.
• Fiecare daună plătită în anul de referință te urcă cu două clase spre malus. Mai multe daune într-un an se cumulează.
• De la B0 până la B8, adică până la reducerea maximă, îți trebuie opt ani consecutivi fără daune. Se urcă repede și se coboară încet — asta e ideea sistemului.
• Clasa te urmează pe tine ca asigurat, nu mașina: dacă schimbi mașina, îți păstrezi istoricul.

Perioada de referință este anul dinaintea reînnoirii. Asigurătorul se uită la ce s-a întâmplat în ultimele douăsprezece luni, nu la toată viața ta de șofer.

Situații care încurcă lumea

• Ai mai multe mașini: ca persoană fizică ai o singură clasă, care se aplică tuturor. O daună produsă cu una dintre ele scumpește polițele tuturor.
• Cumperi o mașină la mâna a doua: malusul fostului proprietar NU vine odată cu mașina. Dacă e prima ta mașină, pornești de la B0.
• Ți-a fost furată mașina și s-a produs un accident cu ea: dacă ai depus plângere la poliție, evenimentul nu îți produce malus.
• A condus altcineva mașina ta și a produs accidentul: malusul te lovește pe tine, proprietarul asigurat — de aceea contează pe mâna cui o lași.
• Persoanele juridice pot transfera clasa între vehicule, cu documente justificative (dovada înstrăinării, copia ultimei polițe, actele firmei). Procesarea durează, de regulă, câteva zile lucrătoare.

Cum îți afli clasa

Clasa ta este înregistrată în baza de date națională și este citită automat de fiecare asigurător atunci când calculează o ofertă RCA. Nu trebuie să o declari tu — apare singură în cotație. Dacă ți se pare că nu reflectă realitatea (de exemplu, ți se afișează malus deși nu ai produs daune), spune-ne și verificăm împreună cu asigurătorul.

Vezi prețurile RCA cu clasa ta reală de bonus-malus →

Ordinea în care se face calculul explică de ce aceeași clasă produce sume diferite: asigurătorul pornește de la tariful lui standard, aplică eventualele reduceri comerciale, iar la final aplică coeficientul de bonus-malus. Cum tarifele de pornire diferă de la o companie la alta, și reducerea ta în lei diferă.

Ai întrebări?

Sună-ne sau scrie-ne pe WhatsApp — răspundem noi, nu un robot.